Kredyt deweloperski to specjalistyczne finansowanie przeznaczone dla firm zajmujących się budową i sprzedażą nieruchomości. Banki oferują takie rozwiązania, aby umożliwić deweloperom realizację dużych projektów mieszkaniowych i komercyjnych. Jakie są warunki uzyskania kredytu w 2025 roku i na co warto zwrócić uwagę, planując inwestycję?
Kredyt dla dewelopera – co to jest?
Kredyt deweloperski to forma finansowania, którą banki udzielają firmom realizującym inwestycje w budownictwie mieszkaniowym i komercyjnym. Jest on przeznaczony na konkretne cele, takie jak:
- Budowa osiedli mieszkaniowych,
- Budowa segmentów i domów jednorodzinnych,
- Realizacja budynków apartamentowych,
- Projekty komercyjne.
Kredyt ten działa inaczej niż standardowe zobowiązania, ponieważ środki wypłacane są w transzach, zgodnie z postępem prac budowlanych. Co ważne, jest dostępny wyłącznie dla firm, a w szczególności spółek celowych utworzonych na potrzeby konkretnego projektu.
Kredyty deweloperskie – warunki
Warunki uzyskania kredytu dla deweloperów różnią się w zależności od banku, ale zazwyczaj obejmują:
- Kredytobiorca:
- Najczęściej wymagana jest spółka celowa jako podmiot kredytowy. Spółka ta zajmuje się wyłącznie realizacją danego projektu.
- Udziałowcy spółki celowej mogą korzystać z elastyczniejszych warunków finansowych i prawnych.
- Wkład własny:
- Banki wymagają wkładu własnego na poziomie 25-30% kosztów całkowitych projektu, obejmujących zakup gruntu oraz prace projektowe.
- Okres kredytowania:
- Standardowy okres wynosi do 5 lat, z czego 2 lata obejmują budowę, a do 3 lat przeznacza się na sprzedaż lokali.
- Waluta:
- Kredyty są udzielane głównie w złotych polskich (PLN).
- Zabezpieczenia:
- Hipoteka na finansowanej nieruchomości,
- Zastaw rejestrowy na udziałach spółki celowej,
- Cesja z polisy ubezpieczeniowej,
- Inne możliwe formy, jak poręczenia czy papiery wartościowe.
Kredyt deweloperski - jakie dokumenty są wymagane?
Aby ubiegać się o kredyt dla deweloperów, należy przygotować:
- Wypis z KRS firmy,
- Dokumenty finansowe, takie jak bilans, rachunek zysków i strat, przepływ gotówki,
- Szczegółowy biznesplan projektu, w tym harmonogram prac i analizę rentowności,
- Projekt budowlany oraz pozwolenia na budowę,
- Dokumenty potwierdzające stan prawny działki budowlanej.
Kompleksowe przygotowanie dokumentacji znacząco zwiększa szanse na uzyskanie kredytu.
Jak wygląda harmonogram spłat kredytu deweloperskiego?
Kredyty deweloperskie mają specyficzny harmonogram spłat:
- Wypłata w transzach: Środki są przekazywane w etapach, zgodnie z postępem budowy. Bank kontroluje realizację harmonogramu prac.
- Spłata kapitału: Rozpoczyna się po zakończeniu budowy i sprzedaży lokali.
- Odsetki: Są płatne w trakcie realizacji projektu, co pozwala na elastyczne zarządzanie finansami.
Dzięki temu modelowi deweloper może skoncentrować się na sprzedaży nieruchomości bez nadmiernego obciążenia finansowego w trakcie budowy.
Kredyt deweloperski - warunki w praktyce
Na przykładzie aktualnej oferty jednego z banków, podstawowe warunki kredytowania wyglądają następująco:
- Finansowane projekty: Budowa osiedli mieszkaniowych, domów jednorodzinnych i budynków apartamentowych.
- Rachunek zastrzeżony: Kontrola przepływów finansowych związaną z inwestycją.
- Mieszkaniowy rachunek powierniczy: Gromadzenie środków od nabywców mieszkań.
Korzyści wynikające z założenia spółki celowej obejmują:
- Oddzielenie przepływów pieniężnych z projektu od innych działań firmy,
- Wyższy poziom bezpieczeństwa prawnego dla udziałowców,
- Lepsze warunki kredytowe dzięki wyższej dźwigni finansowej.
Jaki kredyt na inwestycję – co warto wiedzieć?
Kredyty deweloperskie są kluczowym narzędziem w realizacji dużych inwestycji, ale ich uzyskanie wymaga spełnienia rygorystycznych wymagań. Warto pamiętać, że:
- Spółka celowa jest preferowanym rozwiązaniem w większości banków.
- Rentowność projektu jest kluczowym kryterium oceny. Stopa zwrotu na poziomie 20-25% znacząco zwiększa szanse na uzyskanie finansowania.
- Dokumentacja, taka jak biznesplan, harmonogram prac i dokumenty finansowe, musi być przygotowana rzetelnie i szczegółowo.
Jeśli planujesz inwestycję i zastanawiasz się, jaki kredyt na inwestycję będzie najlepszy, skontaktuj się z naszym zespołem. Doradzimy Ci w wyborze najlepszego rozwiązania i pomożemy przejść przez proces ubiegania się o kredyt deweloperski!