fbpx

Kredyt deweloperski – warunki uzyskania w 2025 roku

2024-12-10
kredyt-deweloperski
Spis treści:
0
(0)

Kredyt deweloperski to specjalistyczne finansowanie przeznaczone dla firm zajmujących się budową i sprzedażą nieruchomości. Banki oferują takie rozwiązania, aby umożliwić deweloperom realizację dużych projektów mieszkaniowych i komercyjnych. Jakie są warunki uzyskania kredytu w 2025 roku i na co warto zwrócić uwagę, planując inwestycję?

Kredyt dla dewelopera – co to jest?

Kredyt deweloperski to forma finansowania, którą banki udzielają firmom realizującym inwestycje w budownictwie mieszkaniowym i komercyjnym. Jest on przeznaczony na konkretne cele, takie jak:

  • Budowa osiedli mieszkaniowych,
  • Budowa segmentów i domów jednorodzinnych,
  • Realizacja budynków apartamentowych,
  • Projekty komercyjne.

Kredyt ten działa inaczej niż standardowe zobowiązania, ponieważ środki wypłacane są w transzach, zgodnie z postępem prac budowlanych. Co ważne, jest dostępny wyłącznie dla firm, a w szczególności spółek celowych utworzonych na potrzeby konkretnego projektu.

Kredyty deweloperskie – warunki

Warunki uzyskania kredytu dla deweloperów różnią się w zależności od banku, ale zazwyczaj obejmują:

  1. Kredytobiorca:
    • Najczęściej wymagana jest spółka celowa jako podmiot kredytowy. Spółka ta zajmuje się wyłącznie realizacją danego projektu.
    • Udziałowcy spółki celowej mogą korzystać z elastyczniejszych warunków finansowych i prawnych.
  2. Wkład własny:
    • Banki wymagają wkładu własnego na poziomie 25-30% kosztów całkowitych projektu, obejmujących zakup gruntu oraz prace projektowe.
  3. Okres kredytowania:
    • Standardowy okres wynosi do 5 lat, z czego 2 lata obejmują budowę, a do 3 lat przeznacza się na sprzedaż lokali.
  4. Waluta:
    • Kredyty są udzielane głównie w złotych polskich (PLN).
  5. Zabezpieczenia:
    • Hipoteka na finansowanej nieruchomości,
    • Zastaw rejestrowy na udziałach spółki celowej,
    • Cesja z polisy ubezpieczeniowej,
    • Inne możliwe formy, jak poręczenia czy papiery wartościowe.

Kredyt deweloperski - jakie dokumenty są wymagane?

Aby ubiegać się o kredyt dla deweloperów, należy przygotować:

  • Wypis z KRS firmy,
  • Dokumenty finansowe, takie jak bilans, rachunek zysków i strat, przepływ gotówki,
  • Szczegółowy biznesplan projektu, w tym harmonogram prac i analizę rentowności,
  • Projekt budowlany oraz pozwolenia na budowę,
  • Dokumenty potwierdzające stan prawny działki budowlanej.

Kompleksowe przygotowanie dokumentacji znacząco zwiększa szanse na uzyskanie kredytu.

Jak wygląda harmonogram spłat kredytu deweloperskiego?

Kredyty deweloperskie mają specyficzny harmonogram spłat:

  • Wypłata w transzach: Środki są przekazywane w etapach, zgodnie z postępem budowy. Bank kontroluje realizację harmonogramu prac.
  • Spłata kapitału: Rozpoczyna się po zakończeniu budowy i sprzedaży lokali.
  • Odsetki: Są płatne w trakcie realizacji projektu, co pozwala na elastyczne zarządzanie finansami.

Dzięki temu modelowi deweloper może skoncentrować się na sprzedaży nieruchomości bez nadmiernego obciążenia finansowego w trakcie budowy.

Kredyt deweloperski - warunki w praktyce

Na przykładzie aktualnej oferty jednego z banków, podstawowe warunki kredytowania wyglądają następująco:

  • Finansowane projekty: Budowa osiedli mieszkaniowych, domów jednorodzinnych i budynków apartamentowych.
  • Rachunek zastrzeżony: Kontrola przepływów finansowych związaną z inwestycją.
  • Mieszkaniowy rachunek powierniczy: Gromadzenie środków od nabywców mieszkań.

Korzyści wynikające z założenia spółki celowej obejmują:

  • Oddzielenie przepływów pieniężnych z projektu od innych działań firmy,
  • Wyższy poziom bezpieczeństwa prawnego dla udziałowców,
  • Lepsze warunki kredytowe dzięki wyższej dźwigni finansowej.

Jaki kredyt na inwestycję – co warto wiedzieć?

Kredyty deweloperskie są kluczowym narzędziem w realizacji dużych inwestycji, ale ich uzyskanie wymaga spełnienia rygorystycznych wymagań. Warto pamiętać, że:

  • Spółka celowa jest preferowanym rozwiązaniem w większości banków.
  • Rentowność projektu jest kluczowym kryterium oceny. Stopa zwrotu na poziomie 20-25% znacząco zwiększa szanse na uzyskanie finansowania.
  • Dokumentacja, taka jak biznesplan, harmonogram prac i dokumenty finansowe, musi być przygotowana rzetelnie i szczegółowo.

Jeśli planujesz inwestycję i zastanawiasz się, jaki kredyt na inwestycję będzie najlepszy, skontaktuj się z naszym zespołem. Doradzimy Ci w wyborze najlepszego rozwiązania i pomożemy przejść przez proces ubiegania się o kredyt deweloperski!

Czy ten wpis był dla Ciebie przydatny?

Kliknij w gwiazdkę aby dodać ocenę!

Średnia ocena 0 / 5. Ilość głosów: 0

Jeszcze nikt nie ocenił tego wpisu. Bądź pierwszy!


Biuro Obsługi Klienta
+48 61 639 42 98
rejestracja@ksefdlabudownictwa.pl
Adres: ul. Górnicza 2/143, 60-107 Poznań
design: Duind™